Ставка по займам уменьшится до 0,8% в день: какие преимущества получат клиенты МФО

Максимально допустимая ставка по займам в микрофинансовых организациях составит 0,8% в день (292% годовых). Соответствующее изменение в федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» было принято Госдумой еще в конце 2022 года. Выясним, какую выгоду от этого получат клиенты МФО.

Какие условия сейчас и какие поправки внесены в закон

На данный момент плата за пользование заемными средствами, полученными в МФО составляет 1% в день (365% годовых). С 1 июля 2023 года ставка уменьшится до 0,8% в день, или до 292% годовых.

Кроме того, парламентарии выступили с предложением о введении предельно допустимого размера долга по обязательствам сроком менее одного года. Они предложили ограничить полную стоимость задолженности с учетом штрафных санкций до 130% от тела микрозайма или кредита. При достижении данного значения кредитор обязан прекратить начисления.

Как нововведение отразится на клиентах МФО

Снижение максимального процента по микрозаймам сделает услуги доступным более широкому кругу лиц, — считает Анна Дундалевич, редактор финансового портала Финэкспо.ру. Однако есть риски: МФО будут продавать дополнительные продукты и услуги для увеличения прибыли, — отмечает она. Также по мнению эксперта, на рынке может появиться больше «черных кредиторов».

Для краткосрочных займов «До зарплаты» на сумму до 10 тыс. рублей изменение не дает существенной выгоды клиентам, — подчеркивает эксперт. Однако при оформлении займа на 10 тыс. рублей под 0,8% в день со сроком возврата в 30 дней переплата уменьшится на 600 рублей (2400 вместо 3000 рублей), — поясняет она.

Эксперт говорит, что МФО придется более тщательно следить за качеством портфеля, в том числе пересмотреть подходы к выдаче кредитов и риск-политику. Микрофинансовым организациям придется более детально оценивать потенциальных клиентов и отказывать некоторым из них. В частности, на это влияют и новые законодательные ограничения от ЦБ РФ. Спрос на их продукты вырастет, но не из-за поправок в законе, а из-за снижения доходов населения и роста безработицы. А альтернативы МФО у ряда категорий клиентов и вовсе не имеется — считает она.

Какая будет переплата: рассчитаем на примере

После уменьшения ставки с 1% до 0,8% в день переплата значительно изменится. Рассмотрим на примере займа в 30 000 рублей с разным сроком возврата:

• 30 дней — 7 400 вместо 9 000 рублей;
• 14 дней — 3 360 вместо 4 200 рублей.

Еще большую выгоду получат заемщики, которые берут крупные суммы в долг в микрофинансовых организациях. Например, переплата по займу в 100 000 рублей под 0,8% в день и сроком возврата 30 дней составит 24 000 рублей. При ставке в 1% в сутки плата за пользование средствами составляет 30 000 рублей.

Что станет с беспроцентными займами

Во многих МФО есть спецпредложения — первый займ бесплатно, т.е. по ставке в 0% на сумму до 30 000 рублей. Такая акция проводится для привлечения новых клиентов. Заемщик берет деньги и возвращает их без переплаты. Он доволен такой услугой, поэтому высока вероятность, что он снова обратиться в эту компанию.

Нулевая ставка также будет действовать при условии, что заемщики не нарушили срок возврата. В противном случае придется оплатить проценты за весь период пользования средствами и штраф в соответствии с договором займа.