Какой пакет документов нужен для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужно при оформлении заявки

После выбора программы перекредитования с наиболее подходящими условиями важно добиться одобрения заявки. Есть базовый набор документов, но следует узнать об условиях конкретного банка. Каждый из них имеет право предъявлять собственные требования к потенциальным заемщикам для оценки их ответственности, дисциплинированности и платежеспособности.

Любая финансово-кредитная организация одобряет заявку лишь в том случае, если убедиться в финансовой состоятельности и закредитованности человека, а также его отношению к выплате кредита.

Для подачи заявки в банк понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ (нужно сделать копии/сканы главного разворота и страницы с отметкой о регистрации);
• копия трудовая книжка, заверенная работодателем или нотариусом;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• справка о доходах и суммах налога физического лица (в некоторых банках — справка по форме банка);
• выписка по кредиту, который нужно рефинансировать (с указанием остатка долга, процентной ставки, полной стоимости кредита, реквизитов счета и иных сведений).

Кредитор может запросить выписку по счету за последний год, подтверждающую внесение платежей в счет погашение ипотеки. Это необходимо для проверки надежности заемщика — насколько ответственно он выплачивал займ, были ли у него просрочки.

По возможности при оформлении заявки следует предоставить кредитору информацию обо всех доходах: как официальных, так и дополнительных. Чтобы повысить шанс одобрения рефинансирования под сниженной ставке, можно предъявить следующие документы:

• выписка по вкладу или дебетовому счету;
• подтверждение дохода от работы по договорам подряда, сдачи недвижимости в аренду, получения гонораров;
• прибыль от акций, облигаций и ценных бумаг;
• свидетельство о праве на собственность (недвижимость, земельный участок, автомобиль).

Менеджер может запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительские права и загранпаспорт.

Если привлечь к оформлению поручителей или созаемщиков, вероятность одобрения заявки будет выше. В этом случае им придется предоставить тот же пакет документов, что и заемщику.

Что входит в базовый пакет документов для перекредитования

К основным относятся справка о доходах, документы по действующему кредиту и бумаги на недвижимость. По сути рефинансирование заключается в получении нового кредита, но на более выгодных условиях. Соответственно, пакет документов такой же, как и при оформлении ипотеки. Также можно предоставить дополнительные бумаги, за счет которых удастся улучшить условия перекредитования. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Основные документы

К обязательным документам относятся:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС, водительские права, удостоверение военнослужащего — на выбор;
• документы по действующей ипотеке;
• подтверждение платежеспособности — справка о доходах, выписка по счету и др.

Уточнить информацию по комплекту документации следует в выбранном банке, так как перечень может отличаться. Иногда предъявляют неожиданные требования. Например, предоставление диплома о высшем образовании, документы о подтверждении квалификации, выписку из ЖКХ.

Документы по залоговому имуществу

В базовый набор документов для перекредитования ипотечного займа входят справки и выписки, оценки с подтверждением реальной стоимости залогового объекта. Банк должен убедиться, что в случае невыплаты долга сможет реализовать недвижимость в счет закрытия кредита.

Нужно предоставить в банк:

• оценку реальной стоимости недвижимости;
• справку из ЕГРН о праве собственности (действительна месяц);
• договор по ипотеке
• страховой полис.

Также могут потребоваться справки об обременении или его отсутствии — о задолженности по коммунальным услугам, судебных разбирательствах, аресте, наличии повторного залога. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые справки действительны лишь в течение месяца, поэтому их следует подготавливать лишь после согласования договора рефинансирования.

Еще нужно получить разрешение от первого кредитора и оформить закладную о передаче прав кредитования в новый банк.

Какие еще документы могут понадобится

Чем больше документов предоставит заявитель, тем выше вероятность одобрения рефинансирования по самой выгодной ставки. Дополнительно можно предоставить:

• нотариально заверенное согласие супруга/супруги, других зарегистрированных жильцов, если они являются собственниками недвижимости;
• согласие от органов опеки и соцзащиты при наличии усыновленных детей младше 18 лет;
• документы по участку;
• справка из БТИ об отсутствии перепланировки.

После одобрения заявки может потребоваться переоформление недвижимости в залог новому кредитору. Для этого нужно снять обременение и зарегистрировать новые обязательства.

Лучше заранее узнать обо всех необходимых документах, которые нужно предоставить при подаче заявки и на этапе оформления. Если кроме ипотеки запланировано рефинансирование других кредитов, понадобится предъявить все документы по ним.