Какой пакет документов нужен для рефинансирования ипотеки
ЭкономикаДля снижения долговой нагрузки по ипотечному займу можно воспользоваться рефинансированием. Чтобы выгодно перекредитоваться, нужно подобрать банк с лучшими условиями. Далее понадобится собрать определенный пакет документов. От предоставленных заемщиком документов зависит то, насколько выгодной окажется процедура. Забегая вперед отметим, что возможно найти предложения и по рефинансированию кредита без справок о доходах, однако такие встречаются весьма редко. Поэтому расскажем о том, что нужно предъявить в банк.
Какие документы нужно при оформлении заявки
После выбора программы перекредитования с наиболее подходящими условиями важно добиться одобрения заявки. Есть базовый набор документов, но следует узнать об условиях конкретного банка. Каждый из них имеет право предъявлять собственные требования к потенциальным заемщикам для оценки их ответственности, дисциплинированности и платежеспособности.
Любая финансово-кредитная организация одобряет заявку лишь в том случае, если убедиться в финансовой состоятельности и закредитованности человека, а также его отношению к выплате кредита.
Для подачи заявки в банк понадобятся следующие документы:
- паспорт гражданина РФ (нужно сделать копии/сканы главного разворота и страницы с отметкой о регистрации);
- копия трудовая книжка, заверенная работодателем или нотариусом;
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- справка о доходах и суммах налога физического лица (в некоторых банках — справка по форме банка);
- выписка по кредиту, который нужно рефинансировать (с указанием остатка долга, процентной ставки, полной стоимости кредита, реквизитов счета и иных сведений).
Кредитор может запросить выписку по счету за последний год, подтверждающую внесение платежей в счет погашение ипотеки. Это необходимо для проверки надежности заемщика — насколько ответственно он выплачивал займ, были ли у него просрочки.
По возможности при оформлении заявки следует предоставить кредитору информацию обо всех доходах: как официальных, так и дополнительных. Чтобы повысить шанс одобрения рефинансирования под сниженной ставке, можно предъявить следующие документы:
- выписка по вкладу или дебетовому счету;
- подтверждение дохода от работы по договорам подряда, сдачи недвижимости в аренду, получения гонораров;
- прибыль от акций, облигаций и ценных бумаг;
- свидетельство о праве на собственность (недвижимость, земельный участок, автомобиль).
Менеджер может запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительские права и загранпаспорт.
Если привлечь к оформлению поручителей или созаемщиков, вероятность одобрения заявки будет выше. В этом случае им придется предоставить тот же пакет документов, что и заемщику.
Что входит в базовый пакет документов для перекредитования
К основным относятся справка о доходах, документы по действующему кредиту и бумаги на недвижимость. По сути рефинансирование заключается в получении нового кредита, но на более выгодных условиях. Соответственно, пакет документов такой же, как и при оформлении ипотеки. Также можно предоставить дополнительные бумаги, за счет которых удастся улучшить условия перекредитования. Рассмотрим подробнее все нюансы.
Основные документы
К обязательным документам относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН, СНИЛС, водительские права, удостоверение военнослужащего — на выбор;
- документы по действующей ипотеке;
- подтверждение платежеспособности — справка о доходах, выписка по счету и др.
Уточнить информацию по комплекту документации следует в выбранном банке, так как перечень может отличаться. Иногда предъявляют неожиданные требования. Например, предоставление диплома о высшем образовании, документы о подтверждении квалификации, выписку из ЖКХ.
Документы по залоговому имуществу
В базовый набор документов для перекредитования ипотечного займа входят справки и выписки, оценки с подтверждением реальной стоимости залогового объекта. Банк должен убедиться, что в случае невыплаты долга сможет реализовать недвижимость в счет закрытия кредита.
Нужно предоставить в банк:
- оценку реальной стоимости недвижимости;
- справку из ЕГРН о праве собственности (действительна месяц);
- договор по ипотеке
- страховой полис.
Также могут потребоваться справки об обременении или его отсутствии — о задолженности по коммунальным услугам, судебных разбирательствах, аресте, наличии повторного залога. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые справки действительны лишь в течение месяца, поэтому их следует подготавливать лишь после согласования договора рефинансирования.
Еще нужно получить разрешение от первого кредитора и оформить закладную о передаче прав кредитования в новый банк.
Какие еще документы могут понадобится
Чем больше документов предоставит заявитель, тем выше вероятность одобрения рефинансирования по самой выгодной ставки. Дополнительно можно предоставить:
- нотариально заверенное согласие супруга/супруги, других зарегистрированных жильцов, если они являются собственниками недвижимости;
- согласие от органов опеки и соцзащиты при наличии усыновленных детей младше 18 лет;
- документы по участку;
- справка из БТИ об отсутствии перепланировки.
После одобрения заявки может потребоваться переоформление недвижимости в залог новому кредитору. Для этого нужно снять обременение и зарегистрировать новые обязательства.
Лучше заранее узнать обо всех необходимых документах, которые нужно предоставить при подаче заявки и на этапе оформления. Если кроме ипотеки запланировано рефинансирование других кредитов, понадобится предъявить все документы по ним.