Время и погода в Москве

16:58 16 октября 2018,
17 ясно
65.75 -0.23
76.05 -0.45

Условия получения кредита для ООО или ИП на p2b платформах

Лента новостей 4.08.2018 20:43

Предприниматели в поиске заемных средств обычно рассматривают получение кредита в банке. Более удобной альтернативой может служить сбор средств от прямых инвесторов на p2b платформах.

В классической модели банк заимствует деньги у вкладчика и сам, в свою очередь, выдает кредит бизнесу. Цель банка максимизировать маржу (разницу в ставке между привлеченными деньгами и выданными кредитами) и минимизировать риск дефолта. Поэтому, процент по вкладу не является привлекательным для вкладчиков, стоимость кредита — высока для заемщика.  

P2b платформы изменили принцип работы системы кредитования, позволив прямым инвесторам более охотно давать кредиты бизнесу минуя банковские структуры. Ключевым камнем преткновения в выдаче займа всегда была оценка риска невозврата. Лишь немногие из владельцев капитала владели необходимыми знаниями для самостоятельной оценки рисков, поэтому вынуждены были давать деньги «в рост» через банки. Теперь для инвесторов p2b площадки предлагают услугу независимой оценки кредитного риска (вероятность дефолта), на основании которой они принимают решение о процентной ставке, под которую могут предоставить заем.

Сегодня на российском рынке представлено несколько p2b-платформ, каждая из которых разрабатывает собственную скоринговую модель оценки рисков. В результате рассмотрения заявки компании назначается кредитный рейтинг от «A» до «UD-». На основании полученного рейтинга платформа рекомендует инвесторам «справедливый» диапазон ставок кредитования.

Команда p2b платформы Fundico поделилась с нами критериями, улучшающими или ухудшающими кредитный рейтинг:

— Знание рынка, которое накапливается с годами и позволяет вести эффективный бизнес.

— Способность преодолевать трудности, которые неизбежно возникают на пути операционной деятельности компании. Чем дольше компания на рынке, тем более она устойчива к рыночной деятельности.

—  Само наличие судебных дел повышает риски по возврату кредитов

— Наличие судебных решений не в пользу компании еще сильнее указывает на возможные непредвиденные обстоятельства для компании, когда она не сможет обслуживать взятые на себя кредитные обязательства

— Наличие текущих дел в судопроизводстве указывает на самый высокий риск, который может влиять на способность компании вести операционную деятельность

— Личные качества собственника, такие как ответственность в работе с партнерами, отсутствие конфликтов с участниками рынка, желание и умение выстраивать долгосрочные партнерские отношения. Будут говорить о нацеленности собственника вести деятельность компании в соответствии с законом и правилами рынка, что снижает риски конфликта с законом или судебные тяжбы с другими участниками рынка. Кроме этого высокая ответственность собственника будет повышать вероятность выполнения обязательств компании перед кредиторами в случае кризисной ситуации.

— Опыт собственника в бизнесе вообще или бизнеса в текущей индустрии будет снижать риски для молодых компаний. К опыту могут быть отнесены не только владение бизнесом, но и менеджерская деятельность в других компаниях.

На p2b платформах оценка рейтинга происходит довольно быстро. На платформе Fundico первичная оценка делается за 2 часа по ИНН компании.

Вы можете заполнить анкету по ссылке, чтобы оценить кредитный рейтинг и ориентировочную ставку для своего бизнеса по ссылке https://www.fundico.ru/vzyat-kredit-dlya-ip-bez-zaloga-na-razvitie-biznesa/

Удачи в получении денег для своего бизнеса!